Najczęstsze mity dotyczące konsolidacji zobowiązań

Konsolidacja zobowiązań, choć w wielu sytuacjach może okazać się przydatnym rozwiązaniem, budzi wiele emocji i kontrowersji. Głównie dlatego, że jest utożsamiana ze swego rodzaju ostatnią deską ratunku dla osób zadłużonych. Liczne błędne przekonania na ten temat mogą wprowadzać w błąd i zniechęcać do korzystania z tego narzędzia. Wyjaśnienie najczęściej powtarzanych mitów pozwala lepiej zrozumieć, czym jest konsolidacja i jak może pomóc w zarządzaniu finansami. Czy konsolidacja rzeczywiście jest tak straszna, jak ją malują?

Czym jest konsolidacja zobowiązań?

Konsolidacja zobowiązań polega na połączeniu kilku istniejących kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie. Mechanizm ten ma na celu uproszczenie zarządzania finansami osobistymi poprzez zredukowanie liczby comiesięcznych płatności do jednej raty. Dzięki temu osoby posiadające wiele różnorodnych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, karty kredytowe czy pożyczki bez BIK, mogą ułatwić sobie kontrolę nad harmonogramem spłat.

Proces konsolidacji zazwyczaj prowadzi do ujednolicenia warunków kredytowych, co najczęściej skutkuje obniżeniem wysokości miesięcznej raty. Jest to możliwe dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, co pozwala rozłożyć całkowitą kwotę zadłużenia na dłuższy czas. W efekcie raty stają się lepiej dostosowane do bieżących możliwości finansowych kredytobiorcy.

Konsolidacja obejmuje wiele zobowiązań finansowych. Może dotyczyć zarówno tradycyjnych kredytów gotówkowych i hipotecznych, jak i zadłużeń powstałych w wyniku korzystania z kart kredytowych czy pożyczek pozabankowych. Niektóre instytucje finansowe dopuszczają włączenie pożyczek bez BIK, co pozwala na uporządkowanie zobowiązań nawet w sytuacji, gdy wcześniejsze kredyty były zaciągane bez pełnej weryfikacji zdolności kredytowej. Dzięki temu konsolidacja staje się dostępna dla szerokiego grona kredytobiorców.

Oprócz ułatwienia zarządzania zobowiązaniami konsolidacja może również przynieść inne korzyści. Jedną z nich jest możliwość uniknięcia zaległości w spłacie, które mogłyby negatywnie wpłynąć na historię kredytową. Dodatkowo pojedyncza rata może być łatwiejsza do uwzględnienia w budżecie domowym, co przyczynia się do lepszej kontroli nad finansami. Chcąc odzyskać kontrolę nad swoimi finansami, warto sprawdzić, co proponuje Kasa Stefczyka.

Konsolidacja - fakty i mity

Mit: konsolidacja jest tylko dla osób zadłużonych

Istnieje przekonanie, że konsolidacja jest rozwiązaniem przeznaczonym wyłącznie dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Tymczasem wiele osób korzysta z niej jako środka prewencyjnego, umożliwiającego lepsze zarządzanie budżetem domowym. Konsolidacja pozwala na ujednolicenie harmonogramu spłat i zmniejszenie liczby przelewów, co ułatwia kontrolowanie finansów.

Mit: konsolidacja to to samo, co upadłość konsumencka

Konsolidacja bywa mylona z upadłością konsumencką, co jest całkowicie błędnym założeniem. Upadłość konsumencka to proces prawny umożliwiający umorzenie części lub całości długów w sytuacji trwałej niewypłacalności. Konsolidacja natomiast jest rozwiązaniem oferowanym przez instytucje finansowe, które ma na celu uporządkowanie i ułatwienie spłaty zobowiązań.

Mit: w konsolidacji nie można uwzględnić pożyczki bez BIK

Konsolidacja obejmuje różne rodzaje zobowiązań, w tym również pożyczki bez BIK. Choć pożyczki tego typu są udzielane bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej, instytucje finansowe mogą je uwzględnić w procesie konsolidacji, o ile klient spełnia pozostałe wymagania kredytodawcy. Dzięki temu możliwe jest uporządkowanie wszystkich zobowiązań w jedną ratę, nawet jeśli pierwotne zobowiązania pochodziły z różnych źródeł.

Mit: konsolidacja zawsze wymaga zabezpieczenia hipotecznego

Warto pamiętać, że konsolidacja nie zawsze wiąże się z koniecznością ustanowienia hipoteki. Choć istnieją kredyty konsolidacyjne zabezpieczone nieruchomością, na rynku dostępne są również kredyty konsolidacyjne gotówkowe, które nie wymagają zabezpieczeń majątkowych. Wybór odpowiedniego rodzaju konsolidacji zależy od kwoty zobowiązań oraz zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Źródła:
https://finansowypiotr.pl/fakty-i-mity-dotyczace-kredytow-konsolidacyjnych/
https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/wszystko-o-pozyczkach/czy-warto-konsolidowac-zobowiazania-finansowe
https://www.money.pl/banki/kredyt-konsolidacyjny-czy-refinansowy-to-dwa-rozne-rozwiazania-6367130064619137a.html