Na czym polega ubezpieczenie OC?

Każdy właściciel samochodu ma obowiązek posiadania obowiązkowego ubezpieczenia OC. To sprawia, że większość kierowców co roku po prostu wykupuje lub przedłuża polisę, ale tak naprawdę nie wie do końca, jak działa to ubezpieczenie i co dokładnie obejmuje. Warto zatem wiedzieć, jak w rzeczywistości działa obowiązkowe dla kierowców ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Czym jest ubezpieczenie OC?

Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami, które określa Kodeks cywilny, każda osoba, która została w jakiś sposób poszkodowana, ma prawo domagać się naprawienia szkody przez jej sprawcę. W praktyce najczęściej oznacza to zadośćuczynienie w formie pieniężnej. Ubezpieczenie OC, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni sprawcę szkody przed takimi konsekwencjami. W związku z tym, że dla posiadaczy samochodów posiadanie takiego ubezpieczenia jest obowiązkowe, to najczęściej wybierają oni najtańsze OC. Warto jednak wiedzieć, co dokładnie takie ubezpieczenie obejmuje.

Co obejmuje ubezpieczenie OC samochodu?

Ogólnie rzecz ujmując, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej kierowców chroni sprawcę szkody przed roszczeniami ze strony osoby lub osób poszkodowanych. Oznacza to, że w przypadku spowodowania wypadku lub kolizji osoba, lub osoby poszkodowane otrzymają odszkodowanie w ramach polisy OC sprawy. Innymi słowy, wszelkie szkody pokryje firma ubezpieczeniowa.

Co ważne, taką ochroną ubezpieczeniową objęty jest każdy kierowca prowadzący auto w chwili zdarzenia drogowego, a nie jedynie jego właściciel. Jeśli zatem właściciel samochodu użyczy auta innej osobie, a ta wyrządzi szkodę, to osoba poszkodowana również otrzyma odszkodowanie z polisy OC właściciela pojazdu. Wynika to z tego, że zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami, ubezpieczenie zawiera się na samochód, a nie na konkretnego kierowcę. Najczęściej okres trwania polisy OC to 12 miesięcy. Po tym czasie polisa musi być odnowiona.

Czym jest szkoda i na jakie odszkodowanie może liczyć poszkodowany w ramach OC?

Pod pojęciem szkody rozumie się uszkodzenie lub zniszczenie mienia (zarówno auta, jak i przedmiotów znajdujących się wewnątrz auta), rozstrój zdrowia, uszkodzenie ciała, a także śmierć. Do szkody powstać może w wyniku kolizji lub wypadku, a także podczas wsiadania i wysiadania z pojazdu, załadunku i rozładunku pojazdu oraz zatrzymania lub postoju pojazdu.

Jeśli chodzi o szkody w mieniu, to wyróżnia się tu szkodę częściową oraz szkodę całkowitą. W przypadku szkody częściowej firma ubezpieczeniowa uznaje, że możliwa jest jej naprawa. Z kolei w przypadku szkody całkowitej, ubezpieczyciel uznaje, że z ekonomicznego punktu widzenia naprawa szkody jest nieopłacalna. Warto podkreślić, że odpowiedzialność towarzystw ubezpieczeniowych limitowana jest do wysokości sumy gwarantowanej. W przypadku szkody na osobie limit wynosi 5 210 000 euro. W przypadku szkody w mieniu limit wynosi 1 050 000 euro.

Na jakie świadczenia może liczyć poszkodowany w ramach OC?

W przypadku szkód w mieniu, które powstały w wyniku zdarzenia drogowego, osoba poszkodowana ma prawo domagać się takich świadczeń jak:

• naprawa pojazdu lub zwrot kosztów naprawy,
• pokrycie kosztów holowania uszkodzonego pojazdu po kolizji lub wypadku,
• pokrycie kosztów wynajmu auta zastępczego na czas naprawy,
• pokrycie kosztów ewentualnego dodatkowego badania technicznego uszkodzonego pojazdu,
• wyrównanie utraconej przez pojazd wartości rynkowej.

Z kolei w przypadku szkód osobowych, liczyć można na takie świadczenia jak:

• zwrot kosztów leczenia,
• zadośćuczynienie za cierpienie fizyczne i psychiczne,
• odszkodowanie za utracone dochody,
• renta z tytułu niezdolności do pracy.

Co ważne, o odszkodowanie starać mogą się również najbliżsi poszkodowanego, jeśli ten w wyniku zdarzenia drogowego poniesie śmierć. Rodzina starać się może o rentę alimentacyjną, odszkodowanie za pogorszenie się sytuacji finansowej, zadośćuczynienie za cierpienie oraz zwrot kosztów pogrzebu.